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México,- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó a los empleadores de los sectores privado y público sobre los otorgantes de crédito de nómina, especialmente de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (Sofomes ENR).
El organismo regulador y supervisor refirió que este tipo de créditos pueden violentar las disposiciones laborales, provocar un sobre endeudamiento entre los empleados y poner en riesgo el patrimonio familiar.
Explicó que se puede violentar las disposiciones laborales al retener la empresa directamente parte de la nómina para cubrir compromisos adquiridos por sus trabajadores en créditos de nómina otorgados, en este caso particular, por las Sofomes ENR.
El sobreendeudamiento de los trabajadores puede provocar un efecto adverso en su productividad laboral y llevarlos a la opción de cancelar otros productos financieros de mayor relevancia, como seguros de vida o de gastos médicos, lo que pone en riesgo su patrimonio familiar.
Detalló que el crédito vía nómina otorgado por la banca comercial ha crecido de manera importante en los dos últimos años, pues a febrero pasado el importe alcanzó 98 mil 400 millones de pesos, lo que representó un incremento de 74 por ciento en relación con igual mes del año anterior y casi 20 por ciento de la cartera total de consumo.
Destacó que si bien no representa aún un problema de elevada morosidad (2.6 por ciento), coincide con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el sentido de que las altas tasas de crecimiento podrían resultar en importantes aumentos de este índice.
Precisó que de acuerdo con el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) de la Condusef, desde 2010 las Sofomes ENR compiten de manera importante por este mercado, al grado de que actualmente existen 125 entidades ofertando este producto, cuando hace dos años sólo eran 55.
La Condusef refirió que los empleadores también deben considerar que, a diferencia de los bancos, que por ley están obligados a consultar y, por tanto, a reportar el comportamiento de sus acreditados a las sociedades de información crediticia, las Sofomes ENR no lo están.
Además de que la mayoría de éstas promueve de manera irresponsable el crédito de nómina, y no consultan el historial crediticio de las personas, lo cual no sólo puede resultar en una elevación del riesgo para ellas en materia de cartera vencida, sino también y más importante en el sobreendeudamiento de los clientes.
En este sentido, recomendó a las empresas privadas y dependencias públicas verificar que las compañías otorgantes de crédito de nómina, por lo menos estén dadas de alta en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES); Registro de Contratos de Adhesión (RECA) y, en su caso, Registro de Comisiones (RECO).
Además de que cumplan con las disposiciones relativas en materia de prevención de lavado de dinero y que comprueben que reportan su base de datos de forma regular a alguna de las sociedades de información crediticia que operan con la debida autorización.
También recomendó consultar en la página de Condusef “El Calificador”, que muestra el comportamiento obtenido en materia de transparencia de algunas instituciones financieras evaluadas hasta ahora. En el entendido de que a mayor calificación, mejor nivel de transparencia.
La Comisión reconoció que muchas ocasiones los sindicatos y áreas de recursos humanos y materiales de las empresas privadas y dependencias gubernamentales influyen sobre qué entidades financieras pudieran otorgar los créditos de nómina.
No obstante, se les exhorta también a que antes de privilegiar el servicio a determinada institución financiera, las sociedades oferentes del crédito cumplan con lo señalado.
Agencias
